熊猫快三走势图:熱議:買基金巨虧57萬 法院稱建設銀行全賠!你怎麼看

最新资讯 2019年08月25日 10:13

熱議:買基金巨虧57萬 法院稱建設銀行全賠!你怎麼看

熱議:買基金巨虧57萬 法院稱建設銀行全賠!你怎麼看

【孙骁骁方否认欺凌】

有律師表示♂,原來資產管理人有勤勉盡責、忠實的義務☆π,但是怎麼承擔責任是不明確的、原則和標準不明確?♀⊙,「未來產品管理人、代理銷售兩類機構都要注意了◇?□,原來模糊點如怎麼認定責任標準、怎麼解釋、怎麼舉證、如何擔責等□〇,現在都有清晰的標準⊿。以後管理人更應關注做好產品風控、信息披露和投資者適當性匹配審查;代銷機構更關注管理人資質、信用及產品質量、信息披露等內容☆♀。」

此外♂,王翔購買涉訴基金時┊π⌒,恩濟支行已向其介紹了該基金的相關情況並進行了風險提示◇,《證券投資基金投資人權益須知》、《投資人風險提示確認書》等單據也由王翔本人簽字確認⊿,王翔作為具有完全民事行為能力的成年人⊙,應當認定其已知悉相關風險∟﹡﹡。

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等到2018年3月28日贖回時▽,本金虧損57.65萬元☆。2018年♀,王翔將恩濟支行告上法庭∴♀◇,要求賠償虧損本金♂??,以及本金自購買該產品到贖回之間的利息♀∴⌒。究竟誰的錯⊿┊?投資者購買了一隻股票型基金〇,作為代銷方的銀行是否應賠償損失┊⊿?究竟是誰的過錯△?有哪些細節點成為判決關鍵﹡∴?此事引發熱議﹡∟◇。

法院對此並沒有採納♂π。首先∟,建行恩濟支行提交的上述證據未能體現北京市銀監會的調查過程▽∟⌒。其次△□,調查結果中載明的結論亦不明確♂〇↑,無法作為本案的裁判依據♀,故本院對該份證據的證明效力不予認定♂。

另外〇,建行恩濟支行雖否認存在上述行為〇π,但未能提舉有效證據證明王翔是在充分了解投資標的及其風險的基礎上自主決定購買涉訴基金⌒。

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2015年6月〇〇∵,王翔用96.6萬元在恩濟支行購買前海開源基金公司旗下「中證軍工指數型證券投資基金」∟?。

總體看來↑♂▽,未來無論是金融產品的發行方還是銷售方♀,都將更加規範⌒。

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爭議6:銀監會沒認定銀行存在不當行為♀∵↑,能否當證據⊿↑□?二審中∟⊿,建行恩濟支行還提交了一份證據┊⊿,2017年2月♂﹡∟,銀監會銀行業消費者投訴處置結果登記表□π∴,證明針對王翔投訴的情況π,北京市銀監會並未認定建行恩濟支行存在任何不當行為∵∴┊,也沒有作出任何處置π。

王翔表示♀⌒,基金管理人、基金託管人及部分代銷機構將該基金的風險等級確定為「中風險」缺乏客觀性▽↑,且與基金招募說明書中載明的風險情況不符⊿☆,該基金的風險等級已經超出了自己風險評估結果「穩健性」的風險承受能力◇∴?,建行恩濟支行屬於不當推介∟。

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爭議3:有金融專業知識=有更豐富的投資經驗◇〇?判決中披露了一個有趣的細節﹡,恩濟支行指出〇□π,王翔是金融案件審判領域的專家♂▽,有高於社會普通人的金融投資專業知識☆,具有相對豐富的投資經驗∵♂,且自2011年起多次在該行購買基金產品⌒∵,存在主動要求購買涉訴基金的現實可能⌒▽。

王翔多次購買基金和理財產品?□﹡,僅就其虧損的基金歸責于恩濟支行♂,但是將其他基金和理財產品的盈利歸於自己?,明顯不符合事實♂π。

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紀要強調「賣方機構未盡適當性義務∟∴⊿,導致金融消費者在購買金融產品或者接受金融服務過程中遭受損失的□〇▽,可以請求金融產品的發行人、銷售者共同承擔連帶賠償責任」等內容☆∟。

究竟什麼情況?⌒??現在買基金↑,銀行還會給你兜底了∴?事件始末根據北京高院和北京第一中院公布的法律文書△〇,原告王翔自2010年以來一直通過中國建設銀行北京恩濟支行(以下簡稱「恩濟支行」)購買理財產品↑♀。

法院認為〇♂◇,理財產品的盈虧具有波動性屬於客觀情況♂☆♂,某一時點盈虧可能比未來多◇?,亦可能比未來少△π,無論投資人在何時贖回∵↑▽,均不可能在當時確認該時點即為盈利最多或虧損最少的時點┊∴∵,故在建行恩濟支行不能證明王翔在基金贖回過程中存在過錯致使損失擴大的情況下◇↑,其僅以王翔贖回時點並非基金最優盈虧時點為由認為王翔擴大損失的主張π,有違經濟規律♀,亦缺乏事實和法律依據▽⊿,故本院對其該主張不予採信∵♀。

法院表示◇∴♀,王翔雖多次購買理財產品♀,但其所購買的理財產品均非本案涉訴基金⊿♂。其之前購買理財產品的事實↑∟⌒,並不能導致其對本案涉訴基金的相關風險等內容有所了解⌒﹡,並不能據此減輕或免除建行恩濟支行因前述重大過錯而應承擔的責任↑,

2)以57.65萬元為基數∟,按照中國人民銀行同期存款利率↑,自2018年3月29日起計算至實際付清之日止⊙。

鑒於△∵,建行恩濟支行在向王翔推介涉訴基金的過程中∴,存在明顯不當推介行為和重大過錯∴,違反了作為基金代銷機構應當承擔的適當性義務△,故對於王翔基於購買涉訴基金遭受的損失∵,建行恩濟支行應當承擔損害賠償責任∴。

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客戶買基金☆∟⊿,虧損誰承擔⌒?通常答案都是┊∴┊,客戶自擔∴。不過最近卻發生一件讓資管圈「炸鍋」的事件:有投資者買基金巨虧57萬□?,將代銷銀行告上法院↑↑,結果一審法院判代銷的建行全賠□,還另付利息⊿?。建行不服?⌒♀,於是二審△◇,結果維持原判♂。建行仍舊不服♂□,去到北京高院▽♂△,但被駁回再審申請┊♂△。

最嚴適當性判罰規定受關注近期⊿﹡♂,最高人民法院發佈《全國法院民商事審判工作會議紀要(徵求意見稿)》(簡稱《紀要》)▽,向全社會公開徵求意見⌒,第五部分內容關於金融消費者權益保護糾紛案件的審理共計6條∟。

法院認為⊙〇⌒,建行恩濟支行沒有按照金融監管的要求由王翔書面確認是客戶主動要求了解和購買產品並妥善保管相關記錄∵。據此可以認定∟♀,建行恩濟支行主動向王翔推介該基金♀﹡,存在重大過錯▽π┊。

最後結果:銀行全賠據最新披露的二審判決書◇,北京市第一中級人民法院維持一審判決:恩濟支行賠償王翔損失57.65萬元∵,並賠償相應利息損失♂?♂。

爭議1:代銷機構是否履行適當性推介義務□┊⊙?銀行代銷金融產品過程中□▽□,要保證投資者與金融產品的合理匹配⌒﹡。包括:1)慎重選擇代銷產品;2)嚴格遵照風險評估結果⌒,審慎選擇銷售對象;3)展示產品合同和招募說明書┊▽,完整向客戶說明金融產品交易結構和相關風險等┊⊿⊙。

爭議7:究竟是誰主動提出購買基金☆□?二審中∵∵,恩濟支行稱↑∴↑,僅憑王翔一方的說辭即認定基金系建行恩濟支行主動向王翔推介♀☆,缺乏事實依據∴△。王翔表示﹡♂,依照中國證監會頒發的《證券期貨投資者適當性管理辦法》的規定♂□﹡,經營機構與普通投資者發生糾紛的﹡△,經營機構應當提供相關資料ππ,證明其履行了相應義務♂♂▽。

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爭議2:銀行是否充分告知義務〇◇?恩濟支行表示∴♀,王翔購買涉訴基金時⊿,工作人員已向其介紹了該基金的相關情況並進行了風險提示?∵∴,《須知》、《確認書》等單據也由王翔本人簽字確認〇。《須知》對「什麼是基金」等均有詳細的描述〇〇,尤其在「基金投資風險提示」中以黑體字提示了投資風險♂♀,在《確認書》中↑∵⊿,王翔也親筆書寫了其已知曉風險並自願承擔損失的內容π。根據上述♀♂⊿,應當認定建行恩濟支行已經充分履行了風險提示義務△□┊。

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北京市高級人民法院認為⊙∟♀,建行恩濟支行系涉訴基金的代銷機構﹡,其對王翔進行了風險評估后∴↑π,推介王翔購買了涉訴基金⊿,王翔在建行恩濟支行處完成購買行為∴,故雙方之間形成個人理財服務法律關係〇┊。

其中▽﹡▽,利息損失分段計算:1)以(本金)96.6萬元為基數π,按照中國人民銀行同期存款利率↑,自2015年6月2日起計算至2018年3月28日止;

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被告方恩濟支行則表示∟π,自己不是本案的適格被告∴♂。恩濟支行和王翔之間根本不存在金融委託理財合同關係⊿。另外⊿◇,財產虧損是王翔自行申購、持有、贖回基金導致的∟﹡♂,恩濟支行僅是提供了購買產品的相關服務□,與王翔的財產損失之間不存在因果關係〇▽。基金及理財產品的發行方是資金的實際使用方♂☆↑,建行恩濟支行沒有佔有和使用王翔的資金〇◇▽,因此王翔主張利息損失沒有法律和事實依據⌒。

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二審之後﹡,建行恩濟支行還是不服△〇?,向北京高院提出再審∴△☆。北京高院稱⌒∵,關於建行恩濟支行主張王翔多次購買理財產品┊,有足夠投資經驗一節◇∴π,王翔雖多次購買理財產品⌒,但其之前購買理財產品的事實π﹡♂,並不能導致其對本案涉訴基金的相關風險等內容有所了解﹡,並不能據此減輕或免除建行恩濟支行未按金融監管的相關規定履行適當性推介義務及未向王翔出示和提供基金合同和招募說明書而應承擔的責任π□。兩審法院根據查明的事實並結合相應證據所作判決〇↑⌒,並無不當⊙π。駁回中國建設銀行股份有限公司北京恩濟支行的再審申請♂♂。

據悉┊?◇,建行恩濟支行對王翔做了風險評估♂☆☆,王翔填寫的問卷中△♀,選項分別是「大部分投資于存款、國債等⊙┊▽,較少投資于股票基金等風險產品」、「保守投資﹡↑,不希望本金損失∵,願意承擔一定幅度的收益波動」、「資產穩健增長」、「本金10%以內的損失會出現明顯焦慮」﹡⊙∴。建行恩濟支行確定王翔的風險評估結果為穩健型∟。

這份徵求意見稿也被冠以「金融產品最嚴銷售新規」的稱號⌒〇,引發諸多關注和討論☆┊。業內人士稱?┊□,「賣方有責、買者自負」並不是新東西┊☆,在適當性規則出來以後都是按照要求做的□﹡,未來機構在執行上會更加謹慎□。「原來就是說賣方有責、買者自負π,但沒有法律上的依據◇,現在把合同法的先行義務說的很清楚⊿,如果做不到▽,就是締約過失的責任┊▽,法律框架很清楚、而且執行標準也量化了┊⌒,所以我們覺得是對行業買賣雙方都是有保護的⊿。」

建行恩濟支行在對王翔進行風險評估后☆〇♀,對王翔的投資風格及風險承受能力應為明知↑π↑。但建行恩濟支行卻向王翔主動推介了「風險較大」的「經評估不適宜購買」的理財產品▽,其行為存在重大過錯♂。建行恩濟支行的過錯行為與王翔的損失之間存在因果關係↑♀▽。

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自王翔購買上述基金至贖回〇☆,有多次贖回止損的機會♂,但她由於自己的原因均沒有進行相關操作♂?↑,以至於其損失進一步擴大↑⊙。王翔應對購買基金的損失自行承擔責任⌒♂。

這也意味着♂﹡,即便投資者在《須知》、《確認書》上籤了字⌒⌒∟,銀行還是有可能沒有履行充分告知義務☆∴?,最好還得出示和提供基金合同及招募說明書π⊿。

填寫前述問卷的同時⊙,王翔在《證券投資基金投資人權益須知》、《投資人風險提示確認書》上簽字?。王翔稱⊙□,她收入不高﹡↑∴,風險承受能力較低〇﹡∵,故一直明確要求只購買保本型且為恩濟支行發行的理財產品∴。但代銷方未告知及解釋該理財產品系股票型基金◇∵▽,且為第三方發行的產品♀,亦未進行相關的風險評估和合同簽訂等事項∵♂。

爭議4:損失擴大是因客戶贖回時機不當∴♂?王翔指出⊙▽┊,代銷方明知自己風險承受能力較低的情況下⊿△⌒,違反相關的操作規程◇π↑,欺騙她購買第三方發行的高風險理財產品⌒△∴。

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法院則認為∵♂,在王翔購買涉訴基金過程中♂,建行恩濟支行未向王翔出示和提供基金合同及招募說明書∟∴,沒有盡到提示說明義務□△,應認定建行恩濟支行具有侵權過錯⌒⊿。

恩濟支行指出☆▽□,財產虧損是王翔自行申購、持有、贖回基金導致的〇,恩濟支行僅是依據它申購基金提供了購買基金產品的相關服務⊿。

來源:天天基金網有投資者買基金巨虧57萬♂,將代銷銀行告上法院﹡?,結果一審法院判代銷的建行全賠﹡⊿♂,還另付利息♂∵⊿。建行不服♀〇,於是二審?↑,結果維持原判♂♀。建行仍舊不服♂,去到北京高院⊙⊙π,但被駁回再審申請◇π。

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另外〇∴,王翔購買涉訴基金時在《須知》、《確認書》上簽字♀,但上述須知和確認書的內容系通用的一般性條款⌒,未有關於王翔本次購買的基金的具體說明和相關內容?┊,故王翔的上述簽字行為並不能免除建行恩濟支行就涉訴基金的具體相關情況向王翔做出說明的義務?,亦不能因此而減輕建行恩濟支行未向王翔說明涉訴基金具體相關情況的過錯〇┊﹡。

爭議5:不當返利是否歸還代銷方∵⊿?恩濟支行指出?π,王翔在建設銀行恩濟支行以外的其他支行多次購買基金及理財產品⊿。據統計〇,自2011年9月30日至2015年10月16日┊,王翔在建設銀行恩濟支行以外的其他支行共購買基金產品4筆♂⊿,理財產品2筆┊?,均有盈利◇┊。

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2016年初⊿π,由於王翔需要用款↑▽∟,要求贖回購買的理財產品⊿,建行恩濟支行告知已虧損30餘萬元⊙⊙◇,此時王翔才知悉其購買的理財產品系第三方發行的高風險產品∟⌒♂。

王翔則對此反擊稱□♀,建行恩濟支行混淆了法律專業知識與證券投資專業知識的界限∟﹡〇,王翔作為金融審判人員┊,也許具有較高的法律知識∴,對法律風險有較高認識♂〇,但並不代表其對證券投資具有高於常人的認知?。

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